Phân Biệt Thẻ Ghi Nợ Và Thẻ Tín Dụng | Thẻ Ghi Nợ Khác Gì Thẻ Tín Dụng

11 Tháng Hai, 2025
Lượt xem: 350
Bởi thahnv

Thẻ ghi nợ (debit card) và thẻ tín dụng (credit card) là 2 loại thẻ phổ biến nhất hiện nay, nhìn chung có vẻ giống nhau và làm nhiều người nhầm lẫn, nhưng chúng có cách thực hoạt động hoàn toàn khác và có những điểm khác biệt lớn. Trong bài viết này, hãy cùng phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, liệu sử dụng thẻ này hay thẻ kia sẽ tốt hơn.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng được ngân hàng phát hành nhưng yêu cầu quy trình đăng ký riêng. Bạn không cần phải có tài khoản tại ngân hàng đó để đăng ký.

Thay vì được liên kết với tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng mà người dùng có thể vay, thường lên đến một giới hạn nhất định. Các tổ chức phát hành thẻ tính lãi trên số tiền chủ thẻ vay, nhưng chủ thẻ có thể tránh được việc bị tính lãi nếu họ trả lại toàn bộ số tiền vay trong thời gian nhất định.

Ưu điểm

Tính linh hoạt: Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu một khoản tiền tạm thời và thanh toán sau này, tạo ra sự linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Xây dựng tín dụng: Sử dụng thẻ tín dụng một cách đúng đắn và thanh toán đầy đủ hàng tháng có thể giúp bạn xây dựng và củng cố điểm tín dụng.

Nhược điểm

Rủi ro nợ nần: Sử dụng thẻ tín dụng có nguy cơ nợ nần nếu bạn không quản lý tài chính cá nhân cẩn thận và không thanh toán đầy đủ hàng tháng.
Lãi suất cao: Nếu bạn không thanh toán toàn bộ số tiền đến hạn, bạn sẽ phải trả lãi suất, và lãi suất này thường rất cao, gây ra chi phí lớn thêm cho bạn.

Thẻ ghi nợ là gì?

Thẻ ghi nợ được ngân hàng phát hành cho khách hàng với mục đích hỗ trợ thanh toán khi mua sắm và rút tiền từ tài khoản của bạn. Điều này có nghĩa là bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền bạn đang có trong tài khoản ngân hàng của mình.

Khi thẻ được sử dụng trong một giao dịch, tiền sẽ được rút ra khỏi tài khoản được liên kết ngay lập tức hoặc sau một khoảng thời gian ngắn. Nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản để thực hiện giao dịch, thẻ của bạn có thể bị từ chối.

Thẻ ghi nợ có số nhận dạng cá nhân (PIN) mà bạn phải nhập vào ATM hoặc thiết bị tại điểm bán hàng. Trong các giao dịch trực tuyến, bạn có thể được yêu cầu nhập mã xác thực của thẻ như một biện pháp bảo mật.

Ưu điểm

Không rủi ro nợ nần: Bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng của mình, do đó không có rủi ro nợ nần hoặc lãi suất phát sinh.
Kiểm soát tài chính: Thẻ ghi nợ có thể giúp bạn duy trì kiểm soát tốt hơn về tài chính cá nhân.

Nhược điểm

Hạn chế chi tiêu: Thẻ ghi nợ chỉ cho phép bạn chi tiêu dựa trên số dư trong tài khoản, điều này có thể là một rào cản nếu bạn cần thực hiện các giao dịch lớn hơn mức số dư hiện có.
Không xây dựng tín dụng: Việc sử dụng thẻ ghi nợ không ảnh hưởng đến việc xây dựng hoặc củng cố điểm tín dụng của bạn, vì không có tính chất vay mượn.

Thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ sẽ tốt hơn?

Thẻ ghi nợ sẽ hạn chế khả năng rơi vào nợ nần của bạn nhưng thẻ tín dụng được coi là đòn bẩy tài chính tốt nếu biết cách sử dụng.

Nhiều thẻ tín dụng ngày nay có các chương trình thưởng cho chủ thẻ bằng tiền mặt hoặc quà tặng khi mua hàng. Một số thẻ ghi nợ cũng đang bắt đầu áp dụng nhưng phần thưởng của chúng có xu hướng ít hơn.

Ngoài ra, thẻ tín dụng có sự bảo vệ người tiêu dùng tốt hơn. Với thẻ tín dụng, trách nhiệm pháp lý của bạn đối với các khoản phí gian lận thường được giới hạn ở mức 50 đô la và đôi khi ở mức 0 đô la. Với thẻ ghi nợ, bạn có thể (trong trường hợp xấu nhất) mất toàn bộ số tiền trong tài khoản của mình.

Tóm lại, thẻ tín dụng có thể đặc biệt hữu ích nếu bạn cần mua hàng lớn hoặc gặp tình huống khẩn cấp về tài chính và không có đủ tiền mặt trong tài khoản của mình. Mặt khác, thẻ ghi nợ có thể hữu ích để duy trì ngân sách của bạn và không tiêu số tiền bạn không có.

Nếu bạn đang cố gắng xây dựng điểm tín dụng hoặc sửa chữa điểm tín dụng bị thấp, hay bạn có khoản vay khó trả, hãy liên hệ chúng tôi để được hỗ trợ chi tiết về chương trình giảm nợ thẻ tín dụng.

Về chúng tôi: