Tại Sao Điểm Credit Score Của Tôi Bị Giảm?

Điểm credit score đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định khả năng tiếp cận tài chính của bạn, từ việc vay thế chấp đến mở thẻ tín dụng mới. Tuy nhiên, một số người bối rối khi điểm credit của họ giảm mà không rõ lý do. Thực tế, mọi sự thay đổi trong điểm tín dụng đều liên quan đến thông tin cập nhật trong báo cáo tín dụng.

Dưới đây là những lý do phổ biến khiến điểm credit score giảm và cách khắc phục:

1. Credit score là gì?

Đâu tiên, bạn cần biết credit score là gì.

Credit score hay điểm tín dụng là một con số có ba chữ số đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn, dao động từ 300 đến 850.

Credit score dựa trên lịch sử tín dụng của bạn. Trong đó sẽ bao gồm thông tin như số tài khoản, tổng mức nợ, lịch sử trả nợ và các yếu tố khác. Người cho vay sử dụng điểm tín dụng để đánh giá về tình hình tài chính của bạn hoặc khả năng bạn sẽ trả nợ đúng hạn.

Một good credit score đồng nghĩa bạn càng có nhiều khả năng được chấp thuận cho vay và có lãi suất tốt hơn trong từng trường hợp.

Đọc thêm: Những điều cần biết về credit score

2. Tại sao điểm tín dụng của tôi bị giảm không rõ nguyên do?

Điểm credit score của bạn được tính dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng. Những thông tin này được chia thành nhiều yếu tố khác nhau, mỗi yếu tố có trọng số riêng dựa trên mức độ quan trọng. Ví dụ, lịch sử thanh toán và mức sử dụng tín dụng (credit utilization) thường chiếm trọng số cao nhất.

Khi thông tin trong báo cáo tín dụng được cập nhật, điểm tín dụng của bạn cũng có thể thay đổi. Mức độ thay đổi phụ thuộc vào bản chất của thông tin mới được cập nhật. Vì thông tin trong báo cáo tín dụng thường xuyên thay đổi, nên những thay đổi trong điểm tín dụng có thể không luôn rõ ràng.

Ngoài ra, có nhiều công ty cung cấp điểm tín dụng và mỗi công ty có mô hình tính điểm riêng. Do đó, sự khác biệt về điểm giữa các mô hình là điều bình thường. Tuy nhiên, nếu bạn thấy điểm tín dụng giảm đáng kể, thường sẽ có một lý do cụ thể nào đó.

Điều quan trọng cần hiểu là điểm tín dụng không tự thay đổi mà không có lý do. Sự thay đổi trong báo cáo tín dụng chính là chìa khóa để giải đáp. Dưới đây là những nguyên nhân phổ biến khiến điểm credit score của bạn giảm:

3. Năm nguyên nhân có thể gây ra giảm điểm credit score và cách khắc phục

3.1.Mức sử dụng thẻ tín dụng quá cao 

Mức sử dụng tín dụng của bạn là một yếu tố quan trọng trong điểm credit score, thể hiện mức độ bạn sử dụng hạn mức tín dụng có sẵn. Các tổ chức cho vay thường muốn thấy rằng tổng số dư thẻ tín dụng của bạn dưới 30% hạn mức tín dụng.

• Ví dụ: Nếu tổng hạn mức tín dụng là $10,000, bạn nên giữ số dư dưới $3,000 để tránh ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số. Tốt nhất, giữ mức sử dụng ở gần 0%.

Lời khuyên dành cho bạn đó là, nếu bạn vừa mua sắm số tiền lớn, hãy thanh toán ngay khi có thể. Nếu ngân hàng báo cáo số dư cao trước khi bạn thanh toán, hãy đảm bảo số dư được cập nhật trước kỳ báo cáo tiếp theo.

3.2. Thanh toán trễ (Late payment)

Thanh toán trễ hay còn được biết đến là Late payment là nguyên do khiến điểm credit score của nhiều người bị drop.

Late payment có thể làm giảm đáng kể điểm tín dụng. Bởi vì lịch sử thanh toán là một yếu tố chính trong cách tính điểm credit score.

Hãy chắc chắn rằng bạn biết cách kiểm tra báo cáo tín dụng để xem lịch sử thanh toán cho từng tài khoản. Vì đây là nơi bạn cần tìm nếu thấy điểm tín dụng giảm đột ngột. Việc thiết lập nhắc nhở thanh toán hoặc bật tự động thanh toán để đảm bảo rằng bạn không bỏ lỡ các ngày quan trọng.

Nếu bạn chưa biết cách xem credit report? Liên hệ ngay Protectco, chúng tôi ở đây để đồng hành cùng bạn!

3.3. Đóng tài khoản thẻ credit hoặc thanh toán hết một khoản vay trả góp

3.3.1 Đóng tài khoản thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn

1. Tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng: Nếu bạn đóng một tài khoản mà không có số dư, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn có thể tăng lên.
   • Ví dụ: Giả sử bạn có hai thẻ tín dụng, mỗi thẻ có hạn mức $1,000. Một thẻ có số dư $500 và thẻ còn lại không có số dư. Tỷ lệ sử dụng hiện tại là 25% ($500/$2,000). Nhưng nếu bạn đóng thẻ không có số dư, tỷ lệ sử dụng sẽ tăng lên 50%.
2. Giảm tuổi trung bình của tài khoản: Các tổ chức tín dụng thích thấy bạn có lịch sử lâu dài với các tài khoản tín dụng. Việc đóng một tài khoản cũ có thể làm giảm tuổi trung bình này.

3.3.2 Thanh toán hết khoản vay trả góp

Nếu bạn vừa thanh toán hết một khoản vay, như vay mua xe hoặc thế chấp, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng tạm thời. Điều này xảy ra vì tài khoản lâu năm với lịch sử thanh toán tốt đã bị đóng.

Tuy nhiên, thanh toán hết khoản vay là một bước tiến tích cực cho tài chính của bạn.

3.4. Mở thẻ tín dụng mới hoặc khoản vay mới

Hãy nhớ rằng bạn xin thẻ tín dụng hoặc khoản vay mới, một yêu cầu kiểm tra tín dụng (hard inquiry) có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Đây có thể là lí do làm giảm điểm tín dụng, tuy nhiên chỉ là tạm thời.

Ví dụ: Khi bạn nộp đơn xin vay thế chấp, mua xe hoặc thẻ tín dụng mới, các tổ chức tín dụng sẽ xem xét báo cáo tín dụng để quyết định cho vay. Điều này tạo ra một yêu cầu kiểm tra tín dụng cứng.

Lưu ý rằng kiểm tra tín dụng mềm (soft inquiry) không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

3.5. Bị đánh cắp danh tính

Việc bị đánh cắp danh tính có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng. Bởi vì nếu kẻ gian sử dụng thông tin cá nhân của bạn để mở tài khoản tín dụng giả mạo và không thanh toán, điều này có thể khiến các khoản nợ quá hạn bị đưa vào thu hồi nợ.

Giải pháp: Thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng để phát hiện các bất thường. Nếu phát hiện dấu hiệu gian lận, hãy liên hệ với các tổ chức tín dụng ngay lập tức để khóa tài khoản giả mạo.

4. Làm sao tôi có thể tăng điểm thẻ tín dụng lại?

Việc tăng điểm tín dụng cần khá nhiều kỹ thuật và yêu cầu về mặt hồ sơ, báo cáo. Ngoài ra, còn yêu cầu bạn phải liên tục cập nhật các thông tin từ công ty tín dụng hoặc ngân hàng để nắm được các thông tin từ phía tổ chức tín dụng.

Vậy nên, bạn có thể tìm đến Protectco. Tại đây, chúng tôi có đội ngũ kỹ thuật và chuyên viên, giúp quý vị tăng điểm credit score up to 800+. Mở ra cơ hội được nhận các ưu đãi cho vay từ chính phủ. Ngoài ra, văn phòng chúng tôi còn cung cấp các dịch vụ khác.

LIÊN HỆ TƯ VẤN

Về chúng tôi:

• Fanpage: https://www.facebook.com/protectco.net
• Hotline: 408 586 8500
• Add: 621 Tully Road, San Jose, CA 95111