Hậu Quả Khi Vỡ Nợ SBA Loan | Giải Pháp Giảm Nợ SBA

Giống như bất kỳ khoản vay nào, vay tiền từ SBA đồng nghĩa với việc bạn có nghĩa vụ pháp lý phải hoàn trả số tiền đó. Việc liên tục trễ hạn thanh toán hoặc không tuân thủ các điều khoản khoản vay có thể dẫn đến việc khoản vay SBA của bạn bị tuyên bố là vỡ nợ. Việc vỡ nợ SBA Loan có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng. Những hậu quả này bao gồm tịch thu tài sản cá nhân và doanh nghiệp, điểm tín dụng bị ảnh hưởng nghiêm trọng, và chính phủ có thể tham gia vào quá trình thu hồi nợ.

Tuy nhiên, nếu bạn không thể trả nợ khoản vay SBA, bạn vẫn có một số lựa chọn, chẳng hạn như đàm phán kế hoạch trả nợ, đề xuất thỏa thuận dàn xếp (offer in compromise) hoặc thậm chí tìm cách xin miễn trừ SBA Loan. Protectco sẽ giải thích điều gì sẽ xảy ra nếu khoản vay SBA của bạn bị vỡ nợ và các bước bạn nên thực hiện.

Điều gì xảy ra nếu bạn vỡ nợ khoản vay SBA?

Nếu bạn vỡ nợ SBA Loan, một số hậu quả nghiêm trọng có thể xảy ra. Dưới đây là tổng quan về những gì thường xảy ra:

Khoản vay của bạn chính thức bị quá hạn. Nếu bạn chậm thanh toán từ 3 đến 4 tháng, khoản vay sẽ bị phân loại là quá hạn. Khi đó, bên cho vay thường sẽ liên hệ với bạn để thảo luận về các lựa chọn thanh toán.

• Bên cho vay có thể tịch thu tài sản thế chấp. Nếu khoản vay SBA bị vỡ nợ, bên cho vay có quyền thu giữ bất kỳ tài sản nào bạn đã thế chấp và bán chúng để thu hồi số tiền vay. Những tài sản này có thể bao gồm bất động sản, thiết bị hoặc hàng tồn kho. Vì hầu hết các khoản vay SBA yêu cầu bảo lãnh cá nhân, bên cho vay cũng có thể nhắm vào tài sản cá nhân của bạn, chẳng hạn như tài khoản ngân hàng hoặc thậm chí nhà riêng của bạn, nếu khoản vay không được thanh toán.
• Khoản vay được chuyển cho SBA. Nếu tài sản thế chấp hoặc tài sản cá nhân của bạn không đủ để trả khoản nợ, bên cho vay có thể gửi yêu cầu bồi thường lên SBA để được hoàn trả phần khoản vay đã được bảo lãnh. Sau khi bên cho vay được SBA hoàn tiền, cơ quan này sẽ tiếp tục liên hệ với bạn để thu hồi khoản nợ, thường trong vòng 60 ngày.
• Khoản vay được chuyển đến Bộ Tài chính Hoa Kỳ. Nếu khoản nợ của bạn vẫn chưa được thanh toán, hồ sơ có thể được chuyển đến Bộ Tài chính Hoa Kỳ. Khi đó, họ có thể thực hiện các biện pháp như khấu trừ tiền lương, giữ lại khoản hoàn thuế hoặc thậm chí khởi kiện.

Mỗi bước trong quá trình này đều làm tăng rủi ro tài chính và pháp lý của bạn. Vì vậy, điều quan trọng là bạn cần giải quyết tình huống càng sớm càng tốt và đưa ra kế hoạch phù hợp.

>> Tìm hiểu phương pháp giảm rủi ro tài chính TẠI ĐÂY

SBA có miễn khoản vay không?

Trong hầu hết các trường hợp, SBA không miễn khoản vay, bao gồm cả các chương trình cho vay phổ biến nhất như 7(a) và 504. Một đại diện của SBA đã nhấn mạnh rằng chỉ các khoản vay theo Chương trình Bảo vệ Tiền lương (PPP) mới được miễn do quy định đặc biệt trong Đạo luật CARES trong thời kỳ đại dịch COVID-19.

Đại diện SBA cho biết: “Tất cả người vay PPP có thời hạn 5 năm kể từ ngày nhận khoản vay để nộp đơn xin miễn trừ. Điều này bao gồm cả những người vay có thể đã vỡ nợ trong quá trình trả nợ. Tuy nhiên, các quy định đối với các chương trình vay khác của SBA lại khác.”

SBA khuyên các doanh nghiệp nhỏ đang gặp khó khăn trong việc trả nợ nên liên hệ với bên cho vay để tìm giải pháp phù hợp.

• Khoản vay 7(a): Có thể có các lựa chọn như gia hạn thời gian thanh toán hoặc kéo dài thời gian vay.
• Khoản vay 504: Người vay thường có một khoản vay từ bên cho vay bên thứ ba (TPL) và một khoản vay từ Công ty Phát triển Chứng nhận của SBA (CDC). Đại diện SBA lưu ý rằng khoản vay CDC là một chứng khoán nợ và thường không thể sửa đổi điều khoản, ngoại trừ việc gia hạn thời gian thanh toán. Người vay có thể có các lựa chọn khác với khoản vay TPL.

Cách tránh vỡ nợ SBA Loan

SBA khuyến nghị các chủ doanh nghiệp nhỏ nên liên hệ với bên cho vay SBA ngay khi gặp khó khăn tài chính để thảo luận về tình hình. Ngoài ra, người vay có thể xem xét lại tài chính doanh nghiệp để tìm giải pháp giúp họ tiếp tục thanh toán khoản vay SBA, chẳng hạn như cắt giảm chi phí kinh doanh và tái cấu trúc nợ.

Dù khó khăn tài chính có thể xảy ra bất cứ lúc nào, bạn vẫn có nghĩa vụ trả nợ. Chủ động giải quyết vấn đề sẽ giúp bạn bảo vệ điểm tín dụng và tài sản doanh nghiệp của mình.

Ngoài các nguồn hỗ trợ từ SBA, bạn cũng có thể tìm đến dịch vụ tư vấn giảm nợ SBA Loan để nhận được sự hướng dẫn từ các chuyên gia về cách đàm phán khoản nợ. Các chuyên gia sẽ giúp bạn đánh giá tình hình tài chính, xác định các lựa chọn phù hợp và hỗ trợ bạn trong quá trình thương lượng với bên cho vay hoặc SBA.

Dịch vụ tư vấn giảm nợ SBA Loan của Protectco

Nếu bạn đang lo lắng về khoản vay SBA và không biết cách giải quyết, Protectco có thể giúp bạn! Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ tư vấn giảm nợ SBA Loan, hỗ trợ các doanh nghiệp đang gặp khó khăn tài chính tìm ra giải pháp phù hợp.

• Đàm phán kế hoạch trả nợ: Chúng tôi giúp bạn làm việc với bên cho vay và SBA để điều chỉnh lịch thanh toán sao cho phù hợp với khả năng tài chính.
• Hỗ trợ tái cấu trúc tài chính: Chuyên gia của chúng tôi sẽ phân tích tình hình tài chính của bạn và đề xuất các chiến lược giúp bạn giảm bớt áp lực nợ nần.
• Bảo vệ tài sản cá nhân & điểm tín dụng: Chúng tôi giúp bạn hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình, hạn chế rủi ro liên quan đến tài sản cá nhân và điểm tín dụng.

Với đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm, Protectco sẽ đồng hành cùng bạn để tìm ra phương án giải quyết SBA Loan tối ưu nhất. Hãy liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay để nhận tư vấn miễn phí và bảo vệ tương lai tài chính của bạn!