Khi Nào Nên Cân Nhắc Vay Personal Loan

Khoản vay Personal Loan có thể được sử dụng cho hầu hết các mục đích, bao gồm hợp nhất nợ, dự án cải thiện nhà ở và hóa đơn y tế. Lãi suất thường rẻ hơn nhiều so với APR của thẻ tín dụng, khiến chúng trở thành một lựa chọn hấp dẫn, đặc biệt là đối với những người đi vay không có tài sản thế chấp.

Tuy nhiên, các khoản vay cá nhân thường đắt hơn các lựa chọn khác, chẳng hạn như các khoản vay thế chấp nhà, đặc biệt nếu bạn có tín dụng kém. Sau đây là cách quyết định xem khoản vay Personal Loan có phù hợp với bạn hay không.

Khoản Vay Personal Loan Hoạt Động Như Thế Nào?

Khoản vay Personal Loan thường là khoản vay không có bảo đảm, nghĩa là bên cho vay không yêu cầu tài sản thế chấp—ví dụ như nhà hoặc ô tô—để vay tiền. Tuy nhiên, với các khoản vay không có bảo đảm, bên cho vay sẽ chịu rủi ro lớn hơn và rất có thể sẽ tính lãi suất cao hơn khoản vay có bảo đảm. Mức lãi suất của bạn có thể phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm điểm tín dụng và tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.

Mặc dù phần lớn là không có bảo đảm, một số ngân hàng vẫn cung cấp các khoản vay  Personal Loan yêu cầu tài sản thế chấp. Các khoản vay này thường dễ đủ điều kiện hơn và có lãi suất thấp hơn một chút. Tuy nhiên, rủi ro là bạn có thể mất tài sản thế chấp nếu không thể thanh toán đúng hạn.

Việc không thanh toán đúng hạn cho dù là khoản vay có bảo đảm hay không có bảo đảm đều có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn, làm hạn chế khả năng vay tiền trong tương lai. Lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm tín dụng FICO của bạn, cho thấy tầm quan trọng của việc duy trì các khoản thanh toán đúng hạn.

Tư vấn ngay hôm nay TẠI ĐÂY

Khi Nào Nên Cân Nhắc Vay Personal Loan?

Trước khi bạn lựa chọn khoản vay cá nhân, bạn sẽ muốn cân nhắc xem có những lựa chọn nào ít tốn kém hơn để vay tiền hay không. Dưới đây là một số lý do để lựa chọn khoản vay  Personal Loan:

• Bạn không có hoặc không đủ điều kiện cho một thẻ tín dụng lãi suất thấp.
• Hạn mức tín dụng trên thẻ của bạn không đáp ứng được nhu cầu vay hiện tại.
• Vay cá nhân là lựa chọn vay ít tốn kém nhất của bạn.
• Bạn không có tài sản thế chấp để cung cấp.
• Bạn cần vay trong một khoảng thời gian khá ngắn và xác định rõ ràng (thường từ 12 đến 60 tháng).

Ngoài ra, đây là 5 trường hợp cụ thể mà vay cá nhân có thể là một lựa chọn hợp lý:

1. Hợp Nhất Nợ Thẻ Tín Dụng

Nếu bạn đang nợ một số dư đáng kể trên một hoặc nhiều thẻ tín dụng có lãi suất cao, việc sử dụng khoản vay cá nhân để trả hết chúng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Ví dụ, lãi suất trung bình của thẻ tín dụng thường cao hơn đáng kể so với lãi suất trung bình của khoản vay cá nhân. Sự khác biệt này cho phép bạn trả nợ nhanh hơn và tổng số tiền lãi phải trả cũng ít hơn. Hơn nữa, việc quản lý một khoản nợ duy nhất sẽ dễ dàng hơn nhiều so với việc theo dõi nhiều nghĩa vụ nợ.

2. Thanh Toán Các Khoản Nợ Lãi Suất Cao Khác

Khoản vay Personal Loan có thể đắt hơn một số loại vay khác, nhưng không phải lúc nào cũng là đắt nhất. Ví dụ, một khoản vay ngắn hạn (payday loan) chắc chắn sẽ có lãi suất cao hơn nhiều so với khoản vay cá nhân từ ngân hàng. Tương tự, nếu bạn có một khoản vay cá nhân cũ với lãi suất cao hơn mức bạn có thể đủ điều kiện hiện nay, việc thay thế nó bằng một khoản vay mới có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Tuy nhiên, hãy luôn kiểm tra xem có phí trả nợ trước hạn trên khoản vay cũ hoặc phí đăng ký/phát hành trên khoản vay mới hay không.

3. Tài trợ cho việc cải thiện nhà ở hoặc mua sắm lớn

Nếu bạn đang mua thiết bị mới, lắp đặt lò sưởi mới hoặc thực hiện một giao dịch mua lớn khác, việc vay Personal Loan có thể rẻ hơn so với việc tài trợ thông qua người bán hoặc thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng.
Nhưng nếu bạn có bất kỳ khoản vốn chủ sở hữu nào được tích lũy trong nhà của mình, khoản vay thế chấp nhà hoặc hạn mức tín dụng thế chấp nhà vẫn có thể ít tốn kém hơn. Tất nhiên, cả hai đều là khoản nợ được bảo đảm, vì vậy bạn sẽ phải thế chấp nhà của mình.

4. Chi Trả Cho Các Sự Kiện Quan Trọng Trong Đời

Cũng như các giao dịch mua sắm lớn khác, việc tài trợ cho một sự kiện tốn kém như đám cưới, tiệc kỷ niệm quan trọng, hoặc các buổi lễ khác có thể ít tốn kém hơn nếu bạn thanh toán bằng khoản vay cá nhân thay vì thẻ tín dụng. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải cân nhắc kỹ lưỡng và có thể điều chỉnh quy mô sự kiện nếu việc vay nợ để chi trả sẽ khiến bạn mắc nợ trong nhiều năm. Vì lý do tương tự, việc vay tiền để đi nghỉ mát có thể không phải là ý tưởng tốt nhất trừ khi đó là chuyến đi của cả cuộc đời.

5. Cải Thiện Điểm Tín Dụng Của Bạn

Việc vay một khoản vay cá nhân và thanh toán đúng hạn có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn, đặc biệt nếu bạn có lịch sử thanh toán bị bỏ lỡ trên các khoản nợ khác. Nếu báo cáo tín dụng của bạn chủ yếu là nợ thẻ tín dụng, việc thêm một khoản vay Personal Loan cũng có thể giúp cải thiện "sự đa dạng tín dụng”. Có nhiều loại khoản vay khác nhau cho thấy bạn có thể quản lý chúng có trách nhiệm được coi là một điểm cộng cho điểm tín dụng của bạn. 
Tuy nhiên, việc vay tiền mà bạn không thực sự cần chỉ với hy vọng cải thiện điểm tín dụng là một đề xuất nguy hiểm. Tốt hơn hết là hãy tiếp tục thanh toán tất cả các hóa đơn khác đúng hạn đồng thời cố gắng duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp.

Kết Luận

Khoản vay Personal Loan có thể là một công cụ tài chính hữu ích trong nhiều trường hợp. Chúng không phải là rẻ nhất và có thể có những lựa chọn thay thế tốt hơn. Nếu bạn đang cân nhắc một khoản vay Personal Loan, hãy sử dụng các công cụ tính toán khoản vay để xác định chi phí và liệu nó có phù hợp với ngân sách hàng tháng của bạn hay không. Việc đưa ra quyết định tài chính thông minh đòi hỏi sự tìm hiểu kỹ lưỡng và cân nhắc các lựa chọn phù hợp nhất với tình hình của bạn.

Vay Personal Loan – Hỗ trợ tài chính nhẹ nhàng cho cô chú, anh chị người Việt tại Mỹ

Cô chú, anh chị người Việt tại Mỹ nếu từng bị từ chối vay vì điểm tín dụng thấp, đừng quá lo lắng. Dịch vụ vay cá nhân (Personal Loan) của chúng tôi không chỉ giúp mình có tiền xoay xở trong lúc cần thiết, mà còn là cách hiệu quả để xây dựng lại điểm tín dụng (credit score).
Chỉ cần thanh toán đúng hạn hằng tháng, lịch sử tín dụng sẽ dần được cải thiện – giúp cô chú dễ được xét duyệt hơn khi muốn vay mua nhà, xe hay mở thẻ tín dụng sau này.

Không cần tài sản đảm bảo, thủ tục đơn giản, tư vấn viên người Việt luôn hỗ trợ tận tình – kể cả khi cô chú chưa hiểu rõ về hệ thống tín dụng ở Mỹ.

Chúng tôi hiểu rằng mỗi hoàn cảnh là khác nhau, và luôn cố gắng mang đến giải pháp nhẹ nhàng, an toàn và hợp lý nhất cho từng khách hàng trong cộng đồng.

Tư vấn ngay hôm nay TẠI ĐÂY