Living trust là gì? Sự khác biệt giữa Living trust và will?

Bạn đang tìm hiểu về hoạch định di sản? Việc hiểu về các lựa chọn giúp bạn đưa ra quyết định chính xác về cách tài sản của bạn được phân bổ sau khi qua đời, living trust và will trông có vẻ giống nhau nhưng chúng có những điểm khác biệt nhau đáng kể. Hãy tìm hiểu qua bài viết dưới đây!

Tổng quan về Living trust

Living trust là gì?

Living trust cho phép bạn đặt tài sản của mình dưới một tín quỹ (quỹ tín thác), là một thực thể pháp lý riêng biệt. Bạn sẽ chọn người được uỷ thác (trustee) để quản lý tài sản, chọn người được thụ hưởng tài sản khi bạn chết hoặc mất năng lực. Một living trust có thể được huỷ ngang hoặc không thể huỷ ngang.

Living trust được tạo ra khi một người, được gọi là người cấp phép (grantor) ký thoả thuận uỷ thác. Được sử dụng như một công cụ lập kế hoạch tài sản, thỏa thuận thường bao gồm các chi tiết về mục đích của quỹ tín thác, các loại tài sản trong quỹ tín thác, nhiệm vụ và trách nhiệm của người được ủy thác và những người thụ hưởng được chỉ định sẽ nhận tài sản sau khi người chuyển nhượng qua đời. 

Hướng dẫn cách thiết lập living trust.

Ưu và nhược điểm của living trust

Ưu điểm:

• Có hiệu lực ngay sau khi được ký: Living trust có hiệu lực ngay khi được ký
• Bảo vệ trong trường hợp mất năng lực: Livng trust có hiệu lực bất cứ khi nào chủ sở hữu không thể tự giải quyết công việc của mình do bệnh tật hoặc thương tích.
• Tránh chứng thực di chúc (probate): Chứng thực di chúc là quy trình pháp lý do tòa án giám sát để xác thực di chúc của bạn. Ở một số tiểu bang, chứng thực di chúc có thể tốn kém và mất thời gian. Chứng thực di chúc không áp dụng cho tài sản trong quỹ tín thác. Điều này cũng bảo vệ quyền riêng tư của bạn vì thủ tục chứng thực di chúc là một phần của hồ sơ công khai.
• Nếu là living trust không thể huỷ ngang, có thể giảm thiểu thuế bất động sản và tránh được các chủ nợ
• Ít có khả năng bị tranh chấp

Nhược điểm:

• Quá trình phức tạp và tốn kém hơn.
• Nếu là living trust không thể hủy ngang thì bạn không thể thay đổi sau khi tạo
• Cần hỗ trợ về pháp lý, luật sư tư vấn để thiết lập

Tổng quan về Will

Will là gì?

Di chúc (Will) là một văn bản pháp lý nêu rõ mong muốn của bạn về việc phân chia tài sản sau khi bạn qua đời. Với will, bạn thường chỉ định một người thi hành (Excutor), người chịu trách nhiệm thực hiện những mong muốn và hướng dẫn được nêu trong di chúc.

Will có thể chi tiết hoặc khái quát. Ví dụ: bạn có thể để lại mọi thứ bạn sở hữu cho một người thụ hưởng duy nhất hoặc chỉ định các hạng mục, số tiền cụ thể cho nhiều người thụ hưởng. Bạn có thể lập kế hoạch cho bất cứ thứ gì bạn sở hữu, từ những món đồ nhỏ nhất, như đồ trang sức, đến những tài sản lớn, như nhà hoặc xe hơi. Bạn cũng có thể để lại tiền hoặc đồ vật (như quần áo hoặc đồ nội thất) cho tổ chức từ thiện yêu thích. Ngoài thông tin chi tiết về việc phân chia tài sản, bạn có thể bao gồm hướng dẫn chăm sóc bất kỳ người phụ thuộc hoặc vật nuôi nào mà bạn có thể để lại.

Hướng dẫn chi tiết làm di chúc thừa kế ở Mỹ.

Ưu và nhược điểm của Will

Ưu điểm:

• Chi phí rẻ hơn và bạn có thể tự làm
• Dễ dàng thực hiện các thay đổi
• Có thể chỉ định người giám hộ trẻ vị thành niên sau khi bạn qua đời

Nhược điểm:

• Không bảo vệ trong trường hợp mất năng lực. Bởi vì will chỉ có giá trị pháp lý sau khi chết nên chúng không thể bảo vệ tài sản của bạn nếu bạn mất năng lực (như living trust có thể làm được).
• Trải qua quá trình tòa án chứng thực di chúc (probate), chứng thực di chúc có thể là một quá trình lâu dài, tốn kém ở một số tiểu bang và thủ tục tố tụng là một phần của hồ sơ công khai. Mọi người có thể tranh chấp di chúc nếu họ tin rằng họ có quyền yêu cầu đối với một số tài sản nhất định trong di sản.
• Không thể bảo vệ tài sản khỏi chủ nợ
• Không thể tránh thuế bất động sản

Sự khác biệt giữa Living trust và Will

Có thể nhận thấy sự khác biệt rõ ràng giữa living trust và will sau khi bạn tìm hiểu chi tiết. Tóm lại một số thuộc tính mà bạn cần chú ý khi so sánh lựa chọn giữa living trust và will như sau:

• Probate: Trong khi tất cả các tài sản được quản lý bởi will phải được chứng thực thì với living trust, tài sản sẽ được chuyển nhượng ngay sau khi người chuyển nhượng qua đời.
• Quản lý tài sản nếu bạn mất năng lực? Will có hiệu lực sau khi bạn chết, còn living trust có hiệu lực ngay sau khi ký, vì vậy living trust có thể được thực thi nếu bạn mất năng lực
• Sự riêng tư: Bởi toà án phải chứng thực tài sản của bạn, will sẽ là một hồ sơ công khai, còn quỹ tín thác sẽ đảm bảo sự riêng tư cho tài sản của bạn và người thụ hưởng
• Bảo vệ tài sản khỏi chủ nợ: Will thì không nhưng living trust thì có vì nếu là quỹ tín thác không thể hủy ngang thì sẽ nắm toàn quyền sở hữu tài sản được chuyển giao
• Thuế bất động sản: Will không thể tránh thuế bất động sản nhưng living trust không thể huỷ ngang có thể mang đến lợi ích này
• Quản lý tài sản: Will quản lý toàn bộ tài sản của bạn sau khi bạn chết, trong khi quỹ tín thác chỉ quản lý những tài sản thuộc sở hữu và chuyển giao của quỹ tín thác

Living trust hay will tốt hơn?

Việc quyết định cái nào “tốt hơn” tùy thuộc vào mục tiêu của bạn và một số yếu tố khác, chẳng hạn như:

• Bất động sản của bạn
• Quy mô tài sản
• Mức độ phức tạp của việc phân phối tài sản: bạn có bao nhiêu người thụ hưởng và loại tài sản
• Bạn có con nhỏ hay người phụ thuộc
• Đối với hầu hết mọi người, will là cách lập kế hoạch dễ dàng nhất, nhanh nhất và hợp lý nhất. Đối với những người khác, quỹ tín thác có thể là lựa chọn tốt hơn.

Will tốt hơn nếu:

• Bạn muốn giữ quyền sở hữu tài sản của mình đến khi chết
• Bạn cần nhanh chóng lập kế hoạch hoạch định di chúc
• Bạn muốn có một lựa chọn hoạch định di sản đơn giản và giá cả phải chăng
• Bạn có con nhỏ và người phụ thuộc

Living trust tốt hơn nếu:

• Bạn muốn tránh chứng thực tài sản và duy trì quyền riêng tư đối với tài sản của mình
• Bạn có một số bất động sản và muốn giảm thuế bất động sản
• Bạn có tài sản đáng kể
• Bạn muốn bảo vệ tài chính của mình khỏi các chủ nợ
• Bạn muốn kiểm soát nhiều hơn cách phân phối tài sản của mình sau khi bạn qua đời
• Bạn muốn người thụ hưởng nhận được tài sản khi bạn vẫn còn sống

Một người có thể có cả will và living trust. Điều này đảm bảo bất kỳ thứ gì không được quỹ tín thác nắm giữ cụ thể đều có thể được chuyển cho người thụ hưởng mà không phải tuân theo luật tiểu bang của bạn. Nhiều dịch vụ hoạch định di sản trực tuyến có thể giúp bạn lập will và quỹ tín thác đơn giản với chi phí hợp lý.

Đăng ký tư vấn miễn phí ngay tại đây.

Những điều cần lưu ý khi hoạch định di sản

Nếu bạn chết mà không có will hay living trust, bạn sẽ không kiểm soát được cách phân chia tài sản của mình. Tất cả tài sản bạn sở hữu vào thời điểm bạn qua đời sẽ được phân chia theo luật pháp của bang nơi bạn sinh sống.

LIÊN HỆ TƯ VẤN

 

Về chúng tôi:

• Fanpage: https://www.facebook.com/protectco.net
• Hotline: 408 586 8500
• Add: 621 Tully Road, San Jose, CA 95111